来源：银行家杂志

由《银行家》杂志社主办的“中国金融创新论坛暨2022中国金融创新成果线上发布会”于2022年9月26日在京召开，本次论坛主题为“数字化金融创新：服务实体经济和产业振兴”，在主题为“数字化普惠金融助力中小企业发展”的圆桌论坛环节，来自中国邮政储蓄银行、、中国、、、河北银行以及信托公司、金融科技公司等机构的多位专家就数字普惠热点话题分享了实践及观点。《银行家》杂志副主编、中国金融创新奖组委会秘书长欧明刚作为论坛主持人首先分享了他对普惠金融的独到见解。

很荣幸与各位专家讨论数字普惠金融的话题。我一直认为，从事普惠金融工作的人都是有情怀的人。如果没有情怀，普惠金融是很难做的。大家都愿意做大的、立竿见影的业务，因为这类业务收效快、容易出成绩，而且还可以掌握各种资源。做普惠是很辛苦的，做小微客户要非常有耐心、要勤勤恳恳、也要长期不懈的坚持，所以我代表《银行家》杂志对为普惠金融长期奉献的同仁表达深深的敬意！

众所周知，普惠金融特别是小微企业融资是一个世界级的难题，也是一个长期存在的问题。近年来，得益于目前的数字技术和金融科技的发展、大数据以及各种技术手段的应用，普惠金融发展所面临的几个关键性问题如信息不对称、远程交流不方便等，已经得到了一定的解决。数字普惠金融成为了服务中小企业的新工具。但是，新技术、新方法的应用也会产生新的问题，比如银行对数据应用到什么样的程度，哪些是合规的，边界在哪里。此外，数字普惠金融的发展，迫切需要各类基础设施的建设，特别是统一征信系统的建设，尽管近年来，国家部委及地方政府在不断推进信息整合，推进征信信息平台建设，但我们仍然看到有很多信息孤岛的情况存在，为此还需要发挥政府与市场、政策与技术的合力，继续向前推进。总之，我们应继续落实好2016年二十国集团在杭州峰会上发布的《G20数字普惠金融高级原则》，为数字普惠金融发展创造良好环境。

对金融机构来说，数字普惠也面临一些亟待解决的问题。比如，目前银行的内部对普惠金融条线的考核存在激励不能全部到位的问题。这自然也会涉及金融机构对普惠金融的定位问题，金融机构不应当将其视为履行社会责任或执行政治任务的业务，而应将其视为自身战略的一部分。普惠金融要想实现商业可持续的一个关键在于数字化，通过数字化来降低信息搜寻成本和获客成本、提升金融服务效率和风险管理能力。在这方面，规模较大的金融机构可能相对容易实现，它们的信息科技基础较好，而且有实力进行相应的投入，也更容易吸引相应的人才，在数字化上具有规模效益，如许多大银行成立了自己的数字公司或科技公司。但是众多的中小金融机构，单纯依靠自身力量建立独立的科技机构或者进行大量的投入恐怕不太现实，也不够经济，需要与大的金融机构以及金融科技公司合作。事实上，在不同细分技术领域或数字金融环节，有许多金融科技公司在提供技术支持，包括征信、信息处理、大数据分析、智能风控、客户获取、贷后管理等，甚至能够提供全流程的服务。近年来，他们在不遗余力地推动数字普惠发展，为金融机构数字化改革付出了相当多的努力，在技术上积累了不少经验。如果金融机构和金融科技公司能够有更多、更深入的交流与合作，那么会大大提升中国金融科技的发展水平，加速中国金融业的数字化进程，也会推进中国数字普惠金融的发展，为小微企业提供更多、更优质的服务。

值得高兴的是，今天参与讨论的专家，来自不同的金融机构或金融科技公司，各自有着不同的背景和角度。希望大家能够畅所欲言，碰撞出数字普惠金融的思想火花，为我们带来数字普惠金融的思想盛宴！

欧明刚系《银行家》杂志副主编、中国金融创新奖组委会秘书长